Nach Angaben der FDIC liegt der nationale Durchschnittszins für Sparkonten derzeit bei kläglichen 0,04% APY – ein Hungerlohn im Vergleich zu dem Geld, das Ihre Bank durch das Ausleihen Ihrer Einlagen verdient. Als Krypto-Kreditgeber kommen Sie in den Genuss von Zinssätzen von bis zu 15 % effektiver Jahreszins. Aber bevor Sie Ihr Sparkonto aufgeben, sollten Sie vier grundlegende Regeln kennen, um Ihr Risiko zu minimieren und Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Investition zu maximieren.
Wie funktioniert das Bitcoin-Lending?
Die Krypto-Kreditvergabe funktioniert ähnlich wie ein Hartgeldkredit: Ein Kreditnehmer muss zunächst eine risikobehaftete Sicherheit hinterlegen – in diesem Fall einen Teil seiner Kryptowährung -, die Sie als Kreditgeber pfänden können, wenn der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät. In der Regel müssen die Sicherheiten mehr als 100 % des geliehenen Betrags betragen. Im Gegenzug wissen Sie, dass Sie Ihr Geld schnell zurückerhalten können, wenn die Dinge brenzlig werden, indem Sie die Sicherheiten einfordern.
Warum sollte ein Kreditnehmer einen Kredit aufnehmen wollen, anstatt den entsprechenden Betrag in etwas auszugeben, das er bereits besitzt? Nehmen wir an, Sie besitzen einen Haufen Bitcoin (CRYPTO:BTC), aber der Bitcoin-Markt befindet sich im Aufwind. Vielleicht möchten Sie sie nicht unbedingt verkaufen, weil Ihnen dann potenzielle Gewinne entgehen würden. Stattdessen können Sie Ihren Bitcoin als Sicherheit verwenden, einen Stablecoin wie Tether (CRYPTO:USDT) leihen – dessen Wert an den US-Dollar gekoppelt ist – und trotzdem Liquidität erhalten. Sobald Sie Ihren Kredit abbezahlt haben, erhalten Sie Ihre Bitcoins zurück – und wenn ihr Wert in der Zwischenzeit gestiegen ist, umso besser.
Die Krypto-Kreditvergabe ist nur einer von mehreren Paradigmenwechseln des dezentralen Finanzwesens (DeFi). Kreditgeber können von ihrem Krypto-Vermögen profitieren, ohne große Teile ihrer Krypto-Bestände zu verkaufen – was Kapitalertragssteuern auslösen und sie langfristige Gewinne kosten könnte, sollte der Krypto-Markt einen weiteren Bullenlauf erleben.
Beachten Sie daher die folgenden fünf Regeln für eine erfolgreiche Krypto-Kreditvergabe, damit Sie und Ihr Vermögen dem Spiel voraus sind.
1. Beobachten Sie die sich ständig ändernden lokalen Krypto-Vorschriften
In letzter Zeit hat die Krypto-Regulierung vor allem in den Vereinigten Staaten viele hitzige Debatten unter Politikern ausgelöst. Insbesondere eine beliebte Kreditplattform, BlockFi, wurde kürzlich von den Generalstaatsanwälten mehrerer Bundesstaaten mit Unterlassungserklärungen bedacht – gerade rechtzeitig zu ihrem geplanten Börsengang.
Die staatlichen Aufsichtsbehörden gehen seitdem gegen alle DeFi-Lending-Plattformen vor, da sie befürchten, dass DeFi-Lending ein „Angebot von nicht lizenzierten Wertpapieren“ darstellt. Anfang dieses Monats gab eine andere Plattform, Poly Network, eine Sicherheitslücke bekannt, die die Nutzer 600 Millionen Dollar kostete, was das Feuer weiter anfachte.
Coinbase (NASDAQ:COIN), eine der größten dezentralen Börsenplattformen der Welt, hat gerade bekannt gegeben, dass sie plant, sich mit einem eigenen Vorschlag für einen Regulierungsrahmen an die Securities and Exchange Commission zu wenden. Dies geschah nur wenige Wochen, nachdem Coinbase gezwungen war, sein eigenes Krypto-Lending-Geschäft aufgrund von Verstößen gegen das Wertpapierrecht der SEC einzustellen. Da die zunehmende Popularität von Kryptowährungen die Aufmerksamkeit von Regulierungsbehörden aller Art auf sich zieht, ist zu erwarten, dass mehr große Kryptoakteure diese Art der Regulierung zu ihren eigenen Bedingungen annehmen werden – oder riskieren, dass die Regierungen sie ihnen aufzwingen.
2. Verwenden Sie nur gut etablierte Kreditplattformen
Seriöse Kreditplattformen arbeiten in den meisten Fällen mit spezialisierten Anbietern zusammen, um sicherzustellen, dass Ihre Kryptowährung sicher aufbewahrt wird, ähnlich wie bei einer traditionellen Bank. Um seriöse Plattformen zu finden, suchen Sie nach zentralisierten Plattformen und Margin-Lending-Fonds, im Gegensatz zu DeFi-Plattformen (mehr dazu in Regel 4).
Prüfen Sie das Kleingedruckte, um zu sehen, ob und wie eine Börse Ihre Investition vor Diebstahl oder anderen Katastrophen schützt. Celsius versichert alle Vermögenswerte seiner Nutzer gegen Verlust durch Fireblocks und Primetrust, die beide eine Versicherung für alle Vermögenswerte anbieten, die auf der Celsius-Plattform und -Wallet gehalten werden. Beachten Sie, dass diese Versicherung nicht den Verlust von Geldern abdeckt, die Sie sich geliehen haben, z. B. wenn ein Hacker in Ihr Wallet eindringt.
Darüber hinaus bietet Crypto.com eine beeindruckende Krypto-Versicherungspolice über eine Abteilung von Lloyd’s of London an. Sie deckt bis zu 750 Millionen Dollar an Gesamtverlusten für die gesamte Börse ab, einschließlich Diebstahl durch Dritte. Wir wissen nicht, ob dies jeden Bestand auf Crypto.com abdeckt, da das Unternehmen die Höhe des verwalteten Vermögens nicht angibt. Dennoch erhöht diese Art von Schutz die Sicherheit Ihrer Gelder beträchtlich.
3. Leihen und verleihen Sie und lassen Sie sich die Zinsen in Stablecoins oder Fiat-Währung auszahlen
Altcoins wie Ethereum (CRYPTO:ETH) und Cardano (CRYPTO:ADA) sind volatil. Wenn sie fallen, während Sie sie verleihen, haben Sie nicht die Freiheit, sie zu verkaufen und Ihre Verluste zu begrenzen, da sie alle an den Kreditnehmer gebunden sind. Andererseits könnte ein Altcoin, den Sie gerade verleihen, beträchtlich an Wert gewinnen – toll für die Kreditnehmer, aber nicht so toll für Sie. Dasselbe gilt für die Zinsen: Wenn Sie für Ihre Kreditvergabe in Altcoins belohnt werden, wer kann dann sagen, dass der Wert dieser Coins nicht schon am nächsten Tag in den Keller geht?
Aber Stablecoins sind entweder durch den US-Dollar oder Gold gedeckt. Ganz gleich, was in der Kryptoindustrie passiert, sie sind immer besser positioniert, um Schwankungen zu widerstehen. Tether (CRYPTO:USDT), USD Coin (CRYPTO:USDC) und Binance USD sind die bekanntesten Stablecoins, die jeweils 1:1 an den US-Dollar gekoppelt sind.
Wenn Sie darauf bestehen, Altcoins zu verleihen, müssen Sie nicht auf die Gewinne verzichten, wenn ein bestimmter Coin, den Sie verleihen, einen plötzlichen Wertzuwachs erfährt. Achten Sie auf seriöse Plattformen, die automatische Anpassungen bei Kursschwankungen anbieten. Wenn der Wert der Kryptowährung, die Sie verleihen, steigt, während Sie sie verleihen, erhöht sich der Betrag, den der Entleiher zurückzahlen muss, entsprechend. Das verhindert nicht nur, dass die Kreditnehmer Gewinne einstreichen, die nicht in ihren Krediten enthalten sind, sondern gibt auch Ihnen als Kreditgeber Gewinne, die Sie einstecken oder als Kredit für Ihre nächste Investition verwenden können. Was die Zinsen betrifft, so werden Sie in Stablecoins ausgezahlt, um Ihre Belohnung für das Verleihen Ihrer Coins zu erhalten – aber Sie haben immer noch die Freiheit, diese Stablecoins gegen einen steigenden Altcoin zu tauschen, wenn Sie das nächste Mal sehen, dass es aufwärts geht.
4. Wenn Sie kein erfahrener Krypto-Händler sind, halten Sie sich von DeFi-Plattformen fern.
Wenn Ihre Bank zusammenbricht, wird die Regierung den Verlust wiedergutmachen – bis zu 100.000 Dollar pro Konto. Aber auf DeFi-Plattformen haben Sie, wenn Sie Ihr gesamtes Vermögen auf unerwartete Weise verlieren, keine dritte Partei, die Sie zur Verantwortung ziehen können.
Nutzer können digitale Währungen entweder über DeFi-Plattformen wie Compound oder Aave oder über zentralisierte Finanznetzwerke (CeFi) wie Celsius leihen oder verleihen. Alle DeFi-Leihdienste verfolgen ihre Transaktionen mit einer Blockchain; es ist keine traditionelle Bank oder andere zentrale Behörde beteiligt. Es ist zwar schön, dass man sein Vermögen nicht einer dritten Partei anvertrauen muss, aber die DeFi-Protokolle sind anfällig für technische Fehler und Hacker.
In jedem CeFi-Netzwerk fungieren jedoch die Personen, die das Unternehmen leiten, als zentrale Autorität. Daher müssen Sie als Kreditgeber wirklich darauf vertrauen, dass derjenige, der die Plattform kontrolliert, immer in gutem Glauben handelt. Vergewissern Sie sich, dass jede CeFi-Plattform, die Sie sich ansehen, über ein Wiederherstellungssystem verfügt, wie z. B. eine Depotfirma, die Ihr Geld schützt, für den Fall, dass Ihr Vermögen gefährdet wird oder verloren geht.
Es gibt noch eine andere, gängigere und zuverlässigere Methode, um ein Krypto-Lending-Investor zu werden: Schließen Sie sich einem Margin-Lending-Fonds wie Invictus Capital an. Invictus bietet einen nahtlosen Service, der es Kreditgebern ermöglicht, von Kryptowährungen zu profitieren, die sie in ihrem Portfolio halten. Bei einem Depotkonto wird Ihr Geld von einem großen Finanzinstitut wie der Citigroup verwaltet, das sich an die strengen Verwahrungsregeln der SEC halten muss und Ihnen monatliche Kontoauszüge zur Verfügung stellt. Diese Fonds entschädigen Sie nicht, wenn Ihre Bestände auf dem Markt an Wert verlieren, aber sie schützen Sie, wenn die Schöpfer einer Währung einen Betrug begehen und sich mit Ihrem Geld aus dem Staub machen.
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