El acto de tomar prestado y préstamo El dinero siempre ha sido una parte importante de la economía mundial. Al solicitar préstamos, las personas tienen la oportunidad de realizar las tareas financieras que deseen, desde cumplir las promesas a sus clientes hasta participar en inversiones de desarrollo que impulsen su idea. Si logran recuperar el dinero prestado, pueden devolverlo. prestamista y disfrutar del alivio que supone quitarse la carga que pesa sobre ellos.
Quienes solicitan préstamos solicitan préstamos a corto plazo para adquirir una moneda principal, mientras que utilizan otra moneda o activo, como bienes raíces, como garantía. Esto significa que, si el prestatario no puede devolver la moneda prestada, la garantía se utiliza para mitigar la situación y cumplir con los requisitos del prestamista. Sin embargo, si el prestatario logra pagar el préstamo, dicha garantía se devuelve al prestatario.
Los prestamistas también pueden generar capital para sí mismos, con la capacidad de obtener intereses, que pueden ser un valor estático o muy a largo plazo. Ahora que el mundo ha experimentado el aumento masivo de la popularidad de activos digitales como las criptomonedas, la evolución en el campo de... finanzas descentralizadas (DeFi) ahora ha permitido a las personas pedir prestadas o pedir prestadas criptomonedas de maneras mucho más fáciles, lo que significa que las personas no tienen que preocuparse por los términos y condiciones establecidos por los bancos estándar.
Aquí es donde los mercados monetarios descentralizados resultan útiles. Veamos qué son y cómo funcionan en el ámbito financiero.
Acerca de los mercados monetarios descentralizados
Los mercados monetarios descentralizados son básicamente plataformas que facilitan la interacción entre prestatarios y prestamistas. Con el paso del tiempo, los mercados monetarios han brindado a millones de personas la oportunidad de desarrollar sus ideas, contribuyendo al desarrollo de economías exitosas en todo el mundo. Si bien la estructura general puede haber experimentado cambios debido a las tecnologías modernas, la idea principal se mantiene.
Originalmente un producto de la tecnología blockchainLos mercados monetarios descentralizados tienen una estructura que se basa en una popular solución de software llamada contrato inteligente. La ventaja de estos contratos inteligentes es que, tras su inicialización, no pueden ser interceptados ni manipulados, lo que les confiere una alta seguridad y eficiencia, protegidos de cualquier intento de modificación no autorizado.
Los mercados monetarios descentralizados son en su mayoría ignorados por un grupo de partes interesadas de todo el mundo, a través de nodos presentes dentro de un sistema de red masivamente descentralizado y eliminan la necesidad de intermediarios para concluir acuerdos o transacciones.
Dado que se considera descentralizado, se enmarca en la categoría principal de finanzas descentralizadas (DeFi). Estos mercados monetarios no están sujetos a la autorización de una sola entidad, por lo que permiten a los usuarios principales retirar el dinero depositado tanto por prestamistas como por prestatarios. La fluida transferencia de fondos entre prestatarios y prestamistas es lo que impulsa el máximo desarrollo de una economía.
Funcionamiento de un mercado monetario descentralizado
Los usuarios que tienen una cantidad disponible de activos pueden prestarlos y hacer algo con ellos, mientras que los que toman prestado pueden usar esos fondos para invertir en sus ideas de negocios y cumplir con ciertos requisitos necesarios a través de una manera fácil, efectiva y eficiente, sin tener que recurrir a los bancos tradicionales y convertirse en parte de sus reglamentosPara comprender esto mejor, podemos ver algunos ejemplos de protocolos de mercado monetario descentralizados.
El primer ejemplo es Fringe Finance, un mercado monetario descentralizado que se basa en un sistema descentralizado de préstamos y empréstitos, que también ayuda a extraer fondos ocultos de casi todo tipo de criptomoneda Ofreciendo préstamos con garantía. Con Fringe Finance, cualquier persona puede aportar sus fondos sobrantes y generar ingresos, ya sea mediante intereses o con garantía. altcoins tener acceso a stablecoin de SESLOC.
Otro ejemplo es Anchor, que también es un mercado monetario descentralizado que proporciona rendimientos Terra stablecoin Envíos con niveles mínimos de volatilidad. Lo bueno de Anchor es que es transparente y funciona sin permisos, lo que significa que aplicaciones de terceros pueden conectarse fácilmente con el protocolo y acceder a oportunidades interesantes.
Debido a la amplia gama de recompensas que provienen de las cadenas de bloques más populares que funcionan con el mecanismo de prueba de participación (PoS), Anchor ofrece ahorros mucho más sólidos en comparación con otros mercados monetarios.
Como se mencionó anteriormente, este tipo de plataformas funcionan mediante programas en cadena, supervisados por nodos independientes con autoridad, lo que elimina el concepto de centralización y ayuda a reducir la cantidad de atributos que pueden fallar. Los usuarios pueden prestar o prestar con facilidad, ya que estas plataformas solo requieren una conexión a internet para acceder y, gracias al gran aumento en la disponibilidad y la velocidad de las conexiones a internet, se puede acceder a ellas desde cualquier parte del mundo.
Hasta ahora, los usuarios han estado utilizando estos mercados monetarios en cadena para transferir miles de millones de dólares en capital sin problemas en todo el mundo, lo que contribuye al crecimiento de nuevas tecnologías y a las finanzas descentralizadas en sí.
Ahora que hemos comprendido los conceptos básicos y la idea general sobre los mercados monetarios descentralizados, pasaremos a ver cómo los mercados monetarios descentralizados pueden ser beneficiosos para la economía en general.
Características beneficiosas de los mercados monetarios descentralizados
A pesar de su impacto positivo en la economía mundial, impulsando el crecimiento de las empresas y ofreciendo a las personas la posibilidad de ahorrar capital, estos mercados se basan en el concepto de centralización, lo que les otorga poder sobre los fondos de los usuarios, que se dirigen a una entidad central. El problema es que esto genera mayores costos tanto para los prestatarios como para los prestamistas, además de la necesidad de ganarse la confianza de dicha entidad central para gestionar sus actividades y capital.
Como contramedida, los desarrolladores han comenzado a utilizar contratos inteligentes basados en blockchain para desarrollar mercados monetarios más proclives a la descentralización, otorgando poder a los usuarios que lo merecen, en lugar de a una autoridad central. Los principales beneficios de la creciente popularidad de los mercados monetarios descentralizados son los siguientes.
- No permisos
En cuanto a la idea de descentralización, los usuarios de este tipo de protocolos y plataformas no están sujetos a solicitar permisos a una entidad centralizada para realizar ciertas actividades en el mercado monetario. Esto significa que cualquier persona en el mundo con conexión a internet puede utilizar sus fondos para generar intereses, además de poder solicitar préstamos fácilmente. Estos protocolos tienen una estructura que va contra la censura.
- Sin entidades de custodia
Los mercados monetarios centralizados funcionan de forma opuesta a los descentralizados. Los mercados monetarios centralizados contienen una entidad central que supervisa los fondos de los usuarios y ejerce control sobre ellos. Los mercados monetarios descentralizados no tienen custodia, lo que significa que los usuarios de ambos lados tienen pleno control y responsabilidad sobre su capital. Sin embargo, para garantizar que los usuarios no se aprovechen de esta capacidad, se utilizan contratos inteligentes que se ejecutan con lógica y no se pueden modificar una vez inicializados.
- Sobregarantía
Este aspecto también diferencia los mercados centralizados de los descentralizados. Los mercados centralizados permiten a sus usuarios retirar una cantidad de capital superior a la que han aportado como garantía para aumentar sus negocios, siguiendo un sistema de infracolateralización. Los mercados monetarios descentralizados se centran en la sobrecolateralización, lo que significa que el sistema gana estabilidad a medida que la garantía del usuario se liquida en caso de que este no pueda devolver el préstamo a tiempo.
- Mayor compatibilidad
Los mercados monetarios descentralizados siguen un método de diseño fundamental llamado componibilidad, que permite que los componentes de un sistema sean más compatibles entre sí, lo que significa que pueden comunicarse y funcionar mejor entre sí, facilitando la interacción entre una amplia variedad de aplicaciones y protocolos descentralizados. A medida que crece la componibilidad, también aumenta el número de ideas y soluciones posibles, lo que impulsa la evolución del sistema.
Además de estas, hay algunas otras razones por las cuales los mercados monetarios descentralizados han comenzado a ganar atractivo a los ojos tanto de individuos como de empresas.
- Los mercados monetarios descentralizados ayudan a impulsar la comunicación y la confianza entre dos partes en el comercio.
- Las cuentas en un sistema descentralizado son altamente seguras y a prueba de manipulaciones.
- Los inversores tienen la oportunidad de realizar operaciones sin tener que preocuparse por ciertas reglamentos.
- La estructura general del mercado apoya una nueva serie de proyectos de avance tecnológico que se espera implementar en el futuro.
- Los mercados monetarios descentralizados son ideales tanto para los basados en blockchain como para los basados en blockchain. comercio de la criptografía oportunidades.
- Los inversores tienen control total sobre su capital, por lo que no tienen por qué preocuparse.
- Gracias al uso de contratos inteligentes, las transacciones son eficientes, rápidas y casi imposibles de manipular durante la sesión comercial.
Importancia de Precio Feeds en mercados monetarios descentralizados
Para garantizar que estos mercados monetarios descentralizados mantengan intacto el beneficio de la sobrecolateralización, los datos de precios en tiempo real y la información de cada activo individual deberían ser parte de los intercambios.
El live Precio Las valoraciones se utilizan para determinar el momento en que los préstamos de los usuarios deben liquidarse y la garantía está disponible para su compra por los liquidadores, quienes logran reembolsar al usuario a cambio de una comisión. Esto puede ocurrir si el valor de la garantía disminuye o si el valor de la deuda aumenta.
Sin embargo, dejando todo esto de lado, el problema del oráculo de la cadena de bloques persiste, en el que los contratos inteligentes no pueden transferir información fuera de la cadena, como información de precios en vivo, lo que hace necesario utilizar un oráculo para transferir esta información dentro de la cadena.
El problema con el uso de algunos oráculos es que no son lo suficientemente seguros para gestionar datos de alta calidad, por lo que el capital de los usuarios corre un riesgo. Dado que las liquidaciones son una parte fundamental de la estabilidad de los mercados monetarios descentralizados, es fundamental utilizar datos de valoración de precios en tiempo real a través de un oráculo altamente seguro para gestionar datos de alta calidad.
Por ejemplo, en el caso de que el precio del oráculo caiga por debajo del valor de mercado, los que toman prestado pueden ser liquidados incorrectamente y si el precio del oráculo se dispara por encima del valor de mercado, permitirá a los usuarios desarrollar posiciones subcolateralizadas en el protocolo, que no son seguras.
Actualmente, uno de los oráculos descentralizados más populares que se utilizan es Eslabón de la cadena Data Feeds, que gestiona varios mercados monetarios populares en cadena, incluidos Aave y CREAM, con un mecanismo increíblemente seguro con datos de valoración de precios en vivo para una variedad de criptomonedas. La forma Eslabón de la cadena Esto se logra mediante la descentralización tanto en los nodos como en las fuentes de datos. Además, Chainlink cuenta con estrictas normas de control de calidad para garantizar que los datos no sean manipulados por entidades externas.
Para garantizar que las valoraciones de precios sean siempre genuinas y actualizadas, obtiene datos de varios agregadores de datos populares que se mantienen en contacto con los lugares de negociación, con respecto a los volúmenes, la liquidez y los factores de tiempo en varias bolsas.
Las fuentes de datos de Chainlink se han ganado una sólida reputación con el tiempo, permitiendo a las comunidades que impulsan los mercados monetarios descentralizados invertir recursos para respaldar más tipos de garantías y mantener los protocolos estables y funcionales. El marco de oráculos garantiza que los mercados obtengan una fuente de precios válida para alimentar las fuentes de precios. Aprovechando esto, protocolos como Aave han logrado captar depósitos de capital por valor de más de mil millones de dólares y expandirse a otros espacios.
Expansión
En los inicios de las finanzas descentralizadas, los protocolos del mercado monetario se inclinaban más hacia las criptomonedas con mayor popularidad, capitalización de mercado y liquidez. Sin embargo, actualmente, diferentes mercados monetarios nuevos han comenzado a centrarse en otros medios. Por ejemplo, Fringe Finance, mencionado anteriormente, también se centra en... altcoins que están en desarrollo y tienen niveles mucho más bajos de capitalización de mercado y liquidez.
La mayoría de los mercados monetarios descentralizados no están a favor de apoyar a las altcoins, pero Fringe Finance es uno de esos protocolos que no sigue esta tendencia. Dado que las altcoins tienen un uso bastante limitado, se dice que sus valoraciones son más inciertas en comparación con las monedas con capitalizaciones de mercado mucho mayores. Por ello, el capital potencial detrás de estas altcoins aún está por descubrir.
Pero lo importante a tener en cuenta es que las altcoins generalmente conllevan más volatilidad, lo que significa que existe cierto riesgo en términos de estabilidad general y de capital.
Estabilidad financiera con altcoins
Para abordar la volatilidad que conllevan las altcoins, los protocolos del mercado monetario aprovechan un conjunto de reglas de préstamo y mecanismos especiales. Siguiendo el ejemplo de Fringe Finance, la plataforma ha implementado un límite de préstamo con respecto a la garantía de cada activo y el cálculo automático de la relación préstamo-valor (LVR). Para implementar eficazmente estas estrategias, el sistema monitoriza la liquidez del activo, su historial de volatilidad y otros factores.
Fringe Finance también ofrece un impresionante modelo de incentivos para todos los usuarios activos de la plataforma. Por ejemplo, ofrece a los liquidadores la oportunidad de contribuir a la estabilidad al permitir que los poseedores nativos del token $FRIN hagan staking de sus monedas para recibir recompensas por los cargos.
Los mercados monetarios descentralizados también pueden aprovechar la colateralización entre cadenas para expandir su área funcional y prestar contra NFTs, tasas de interés estáticas con préstamos, seguros integrados y una interfaz de usuario descentralizada con la expansión de la propia plataforma.
Expectativas futuras
Los protocolos financieros descentralizados han logrado brindar a sus usuarios una alternativa beneficiosa en un entorno donde han estado luchando contra el favoritismo de los mercados monetarios centralizados. Un sistema basado en blockchain, cuyo concepto principal es la descentralización, brinda la capacidad de... gobierno A todos aquellos que poseen la moneda nativa.
Los nuevos proyectos ahora se interesan en las altcoins para acceder a ese potencial de capital oculto que no se ha aprovechado, como los mercados monetarios que solían admitir únicamente criptomonedas con mayor capitalización y liquidez. Por ello, se cree que el futuro de los creadores de dinero descentralizados se centrará en explorar lo desconocido y descubrir nuevas y únicas oportunidades de capital.
Teniendo en cuenta los beneficios mencionados anteriormente, los mercados monetarios descentralizados han logrado desarrollar casos de uso significativamente más nuevos y mejores para los contratos inteligentes, lo que les ha permitido convertirse en una de las soluciones más utilizadas en el espacio DeFi.
Conclusión
En conclusión, los mercados monetarios descentralizados ayudan al ecosistema financiero descentralizado a aprovechar una idea de desarrollo evolutivo e incorporar soluciones financieras técnicamente más avanzadas. Los préstamos y los préstamos siempre han sido un factor importante en las finanzas tradicionales; sin embargo, con su integración en las finanzas descentralizadas, estos factores pueden introducir una cantidad inimaginable de ideas y soluciones nuevas y únicas con las que experimentar.
Con el crecimiento de estos mercados monetarios descentralizados, obtendrán mayor liquidez, lo que brindará más oportunidades a los usuarios y los posicionará a la vanguardia de la innovación en finanzas descentralizadas. Predecir los rendimientos en la economía real es cada vez más difícil. La mayoría de los actores del sector financiero creen que el futuro de estos mercados monetarios descentralizados es prometedor, esperando a quienes estén interesados en sacarle el máximo provecho.
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