Cómo Las Leyes y Regulaciones Que Afectan la Tecnología Blockchain y las Criptomonedas, Como Bitcoin, Pueden Afectar su Adopción

Las criptomonedas y blockchain han existido durante mucho tiempo, pero en la última década se han impulsado a la aceptación y adopción generalizadas, no solo como formas alternativas de pago para las personas, sino también para ahorrar tiempo y costos para una multitud de aplicaciones empresariales.

Después del lanzamiento y el éxito de criptos como Bitcoin, Litecoin, Ethereum y más, pronto siguieron otras criptomonedas, cientos de hecho. La tecnología no se limita simplemente a las fintechs tampoco; Las empresas de servicios financieros heredadas, como Goldman Sachs y JPMorgan, y los gigantes tecnológicos como Facebook se han dado cuenta y han comenzado a desarrollar sus propias criptomonedas internamente.

Hoy en día, hay cerca de 2.500 criptomonedas por un valor de más de $252.5 billones en el mercado. El precio de las criptomonedas oscila entre aproximadamente un cuarto y miles de dólares, aunque los precios exactos fluctúan todos los días.

Después de alcanzar su máximo histórico de casi $20,000 en diciembre de 2017, Bitcoin ha sido notoriamente volátil en los últimos años, dejando a muchos inversores escépticos. Sin embargo, pareció regresar en 2019, duplicando su valor a lo largo del año y finalmente aumentando en noviembre. Aunque persisten algunas dudas, la tendencia al alza revalidó al rey criptográfico como una clase de activos de alto crecimiento para muchos.

Y aunque Bitcoin y otras criptos importantes se han legitimado en los últimos años a través de su representación en los principales corredores de comercio en línea como Schwab, E-Trade, TD Ameritrade y CoinBase, esto no es necesariamente cierto para todas las aplicaciones de blockchain.

Además de convertir a los jefes de empresas, instituciones financieras y gobiernos en todo el mundo, la naturaleza descentralizada de la tecnología está planteando inquietudes y preguntas regulatorias. En particular, la criptomoneda blockchain propuesta por Facebook, Libra, y su billetera digital, Calibra, se han atrincherado en acaloradas batallas públicas con legisladores desde su anuncio en junio de 2019.

Después de su presentación, Libra fue cuestionada inmediatamente por el Senado de los Estados Unidos, lo que resultó en docenas de cartas de legisladores sobre «riesgos que el proyecto representa para los consumidores, las instituciones financieras reguladas y el sistema financiero global». Peor aún, los principales socios, incluidos PayPal, eBay, Mastercard, Strip, Visa, se retiraron posteriormente de The Libra Association, todo antes de que si quiera fuera lanzada.

Puede que ya no sea el Salvaje Oeste, pero el panorama regulatorio para las criptomonedas y blockchain sigue siendo difícil en el mejor de los casos. En este artículo, Business Insider Intelligence, explora cómo las regulaciones se están adaptando a la difusión de estas tecnologías y el impacto que están teniendo en su adopción.

Regulaciones de criptomonedas en todo el mundo

La criptomoneda ha sido un tema de debate continuo entre las economías globales y los gobiernos. Si bien algunas administraciones mantienen una postura generalmente amigable con Bitcoin, emitiendo orientación para respaldar su uso, otras permanecen indecisas y aún no han presentado ninguna decisión oficial sobre legalidad o aceptación.

Aún así, algunos gobiernos sienten que permitir la criptomoneda en última instancia provocaría la pérdida de poder económico y un cambio hacia economías descentralizadas a nivel mundial. Un puñado de países, incluidos China, Rusia y Colombia, incluso han vetado Bitcoin y otras criptomonedas, prohibiendo por completo su uso e inversión.

Business Insider Intelligence ha profundizado en la identificación de algunas de las regulaciones clave de blockchain y los problemas asociados en los EE.UU., Europa y el resto del mundo.

Regulaciones de Blockchain en los EE.UU.

Estados Unidos mantiene una perspectiva generalmente positiva sobre el uso de Bitcoin y otras criptomonedas, aunque en realidad se han introducido pocas reglas formales. La mayor parte de la discusión regulatoria sobre blockchain ha sido a nivel de agencia, incluido el Departamento del Tesoro, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), la Comisión Federal de Comercio (FTC), el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) – todos los cuales tienen diferencias en sus definiciones de «criptomoneda», así como en sus posturas sobre cómo se debe aplicar la regulación.

Si bien FinCEN no considera que la criptomoneda sea de curso legal, sí considera los intercambios como transmisores de dinero sujetos a su jurisdicción. Mientras tanto, el IRS ha comenzado a considerar la propiedad de las criptomonedas y ha emitido una guía fiscal en consecuencia.

A pesar del interés de estas agencias, el gobierno federal no ha ejercido su poder preventivo constitucional para regular blockchain con exclusión de los estados (como generalmente lo hace con la regulación financiera), dejando así a los estados individuales libres de introducir sus propias reglas y regulaciones.

En junio de 2015, Nueva York se convirtió en el primer estado de los EE.UU. en regular las empresas de moneda virtual a través de la reglamentación de las agencias estatales. A partir de 2019, 32 estados han introducido legislación que acepta o promueve el uso de Bitcoin y la tecnología de contabilidad distribuida de blockchain (DLT), mientras que algunos ya los han promulgado. Algunos de estos estados también han establecido grupos de trabajo para estudiar más a fondo el uso de la tecnología.

Bitcoin dio un paso importante en 2017, cuando se le otorgaron las mismas garantías financieras que los activos tradicionales. La FTC dio la aprobación del operador de la plataforma de comercio de criptomonedas LedgerX para convertirse en la primera cámara de intercambio y compensación de opciones de moneda digital regulada por el gobierno federal en los EE.UU.

Además, en junio de 2019, la compañía de compensación y ejecución registrada por la SEC, Apex Clearing, lanzó una plataforma de negociación para corredores-comerciantes y asesores financieros para ayudar a sus clientes a intercambiar las cuatro principales criptomonedas: Bitcoin, Bitcoin cash, Ethereum y Litecoin, a través de su subsidiaria Apex Cripto.

Vea la lista completa de la legislación de Estados Unidos por estado para blockchain y criptomonedas aquí.

Regulaciones de blockchain en Europa

El enfoque general de la Unión Europea (UE) hacia la tecnología blockchain ha sido positivo y acogedor, pero solo recientemente presentó una legislación oficial para regularlo. El 10 de enero de 2020, la UE firmó su quinta Directiva contra el lavado de dinero (5AMLD), marcando la primera vez que las criptomonedas y los proveedores de servicios de criptografía estarán bajo el escrutinio regulatorio.

Según la hoja informativa 5AMLD de la UE, como parte de un esfuerzo para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, la ley aumenta la transparencia en torno a los propietarios de monedas virtuales. Propone que los estados miembros de la UE creen bases de datos centrales compuestas de identidades de usuarios de cifrado y direcciones de billetera de custodia para que accedan las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF).

Ahora que caen bajo los mismos requisitos reglamentarios que los bancos y otras instituciones financieras, cualquier proveedor de servicios de cifrado a cargo de mantener, almacenar y transferir monedas virtuales debe registrarse con las autoridades financieras, incluida la identificación de sus clientes e informar cualquier actividad sospechosa a las FIU.

Muchos estados miembros de la UE se han estado preparando para la fecha límite de 5AMLD por algún tiempo; Finlandia, los Países Bajos, Alemania, Austria y Francia han comenzado a transponer elementos de la nueva directiva a la legislación nacional o ya han implementado controles integrales.

En el Reino Unido, donde se avecina el período de transición del Brexit para el resto de 2020, la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) se ha convertido en el supervisor contra el lavado de dinero (AML) y el financiamiento contra el terrorismo (CTF) de las actividades de criptoactivos del país, indicando que los intercambios de cifrado, los cajeros automáticos, las plataformas punto a punto, los proveedores de billeteras de custodia y los emisores de tokens deben cumplir con sus reglas.

Estas acciones son precursoras de un enfoque más unificado; En febrero de 2020, el presidente de la Junta de Estabilidad Financiera (FSB) con sede en Suiza declaró que los reguladores financieros deben acelerar el proceso de desarrollo de un marco regulatorio integral para las criptomonedas. La carta, dirigida a los ministros de finanzas y los bancos centrales del G20, hizo un llamado a los reguladores globales para que actúen ahora, particularmente para considerar los riesgos y beneficios de las monedas estables, para mantenerse al día con el rápido ritmo de innovación y cambio en el mercado de cifrado para evitar perder su control.

Regulación de la tecnología Blockchain en todo el mundo

Aunque Bitcoin tiende a ser más exagerado, blockchain, el DLT subyacente que alimenta la moneda virtual, tiene una gama mucho más amplia de casos de uso. De hecho, blockchain ha encontrado un hogar en casi todas las industrias, desde servicios financieros y pagos hasta atención médica, energía y administración de propiedades (incluso propiedad intelectual). Y muchas instituciones heredadas ahora se ven desafiadas por advenedizos expertos en tecnología que proponen soluciones basadas en blockchain.

Pero a pesar de su uso cada vez más frecuente entre empresas y consumidores, blockchain sigue siendo una tecnología naciente en lo que respecta a la regulación. En todo el mundo, como en los EE.UU., Aún no se ha desarrollado una política coherente. Más bien, los países se han dejado a su propia discreción: algunos, como los de Europa, incorporan la regulación a sus leyes nacionales y otros evitan la tecnología por completo.

El área gris es vasta, ya que muchos países están tratando de equilibrar la construcción de una sociedad que fomente la innovación y el espíritu empresarial con una que proteja a sus ciudadanos del crimen, el fraude y otros daños.

Para proporcionar más detalles sobre las acciones específicas tomadas por las jurisdicciones locales, Global Legal Insights publicó un informe de 2019 que describe el marco regulatorio actual por país.

Para aprender

A medida que la cadena de bloques y la criptomoneda se vuelven más frecuentes en el sector privado y entre los consumidores, los gobiernos a nivel mundial están aprendiendo cómo implementar regulaciones en todas las industrias. Business Insider Intelligence ha examinado más de cerca el uso de la tecnología dentro de los servicios financieros en el informe Blockchain in Banking.

Este informe de investigación explora los éxitos y fracasos de blockchain en los principales bancos y describe los pasos que otros jugadores pueden tomar para encontrar el éxito en sus propios proyectos de blockchain.

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